揭秘“黑社会女老大”发家史：侵吞多家企业10多亿资产
发布时间： 2021-02-25 文章来源： 作者： 王金艳 杨占厂
这也是一段江苏省检察机关全力揭秘“新型套路贷”的攻坚史。全省三级检察机关组成办案组，历经16个月的艰苦攻坚，详细揭露了新型“套路贷”的犯罪手法，深度探索了金融领域涉黑案件办理新模式。
周某黑社会性质组织案在徐州市中级法院驻看守所法庭一审宣判。李梦尧 摄 2020年10月23日，徐州市铜山区法院对周某等人涉黑案作出一审判决，以组织、领导黑社会性质组织罪，敲诈勒索罪，诈骗罪，贷款诈骗罪，非法拘禁罪，寻衅滋事罪等罪名，数罪并罚，判处周某有期徒刑二十五年，剥夺政治权利四年，并处没收个人全部财产。蒋某被判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利二年，并处没收个人全部财产。其余18名被告人分别被判处有期徒刑，并处没收个人全部财产或罚金。后周某等人提出上诉。近日，法院二审裁定维持原判。
找出“消失”的银行流水 让数字说真话 阮军帮与办案团队负责人鲍书华等人交流周某组织捏造债务的“新型套路”。金磊 摄 面对数百册案卷材料，办案组成员阮军帮认为，银行流水作为重要客观证据是能否突破该案的关键点。 2020年6月22日，公安机关调取了千余个涉案账户的银行流水后二次移送审查起诉。 新心印刷公司的股权价值6000余万元，马某用此作质押借款2000余万元，周某之所以能取得股权是因手握马某向她借款4000余万元的证明。但马某每次都是办新贷还旧债，那这4000万元的差额哪来的？ 现有的银行流水确实显示周某的账户向马某转入了4000万元，而没有马某还款的记录。难道银行流水还会说假话？ “有借无还的银行流水让被害人吃了哑巴亏。”阮军帮回想起周某手下苗某说的一句话。 “有借无还？”阮军帮和助理再次梳理马某账户的银行流水，发现周某每次都从自己的账户给马某转账，但马某却在事后向王某等人转入相应金额，王某正是周某的手下。这就在账面形成周某出借给马某钱款，但即使马某还钱，仍未留下还款给周某的痕迹，造成马某“有借无还”的假象。 “单个银行流水会说假话，但我们要串联起这些银行流水让它们说真话。这4000万元正是周某制造的‘有借无还’银行流水和拼凑流水捏造的债务。”阮军帮坚信客观证据的分量。 他介绍：“后来我们对22家企业的上千个账户、百万条银行流水全部进行了核查，发现有部分企业形成了‘有借无还’的银行流水，这些企业恰好都是因为有优质资产而被盯上。这无疑是陷阱型的诈骗。”
周某到庭接受一审法庭讯问。李梦尧 摄 周某，1971年出生在徐州市沛县，经历了婚姻的失败，她辞职下海做起了放贷和运输煤炭的生意，积累了一定经验后来到徐州市白手起家。 她成立了小额贷款公司。“刚到徐州的周某穷得叮当响，一辆小旧车走天下，但是她看起来大大咧咧，为人诚恳。”这是朋友眼中的周某。 她找到蒋某，两人利用名下的公司虚构购销合同向银行借款，再高利转贷给民营企业。借款期间，周某不仅收取贷款手续费，还成立贴现公司包揽汇票变现，再虚增贴现费，并恶意推迟结算加收垫款利息，三项费用累计高达借款金额的10%以上。 当借款人无力偿还借款时，周某等人便操控第二轮、第三轮贷款偿债，直至借款企业资不抵债。这时周某等人进行了最后一轮“洗空”，目标直奔企业优质股权。 2010年起，周某等人利用这种方式共骗取银行贷款6700万元，骗取银行承兑汇票差额4亿余元，造成银行损失8800余万元。 “两高两部”《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中规定的“套路贷”有五种形式，但是不限于规定的五种形式。本案中，检察机关认为当企业在还钱的时候，周某等人拼凑“有借无还”银行流水，捏造虚设“新债务”，这种犯罪手法与“制造资金走账流水等虚假给付事实”实质相当。 而企业借款时，周某等人还要求企业设定股权质押，并设置流质的条款陷阱，后利用控制借款人的网银账号之机，让企业遭遇断贷，股权质押陷阱实现后豪夺企业股权，这也属于新型“套路贷”。
打财断血 涉案财产已启动返还流程 发现断贷根源 揭秘隐蔽的陷阱 
4000万元的借款是假的，那当初借给马某2000万元并要求股权质押是否也包藏祸心？检察机关再次找到马某调查取证。面对检察官，马某愤怒地控诉：“我的股权是怎么被人弄走的？银行一定是周家开的！” 马某始终想不明白，明明借了2000万元作为保证金，银行为何不放贷，他觉得是周某操控了银行。 
2019年，在徐州市清查金融系统重点逃废债专项工作中，姜某称被周某涉黑团伙设套侵吞巨额资产，2019年3月5日，徐州警方以涉嫌诈骗罪对周某立案侦查。 徐州两级检察机关提前介入，提出补充侦查意见200余条，补充证据卷宗400余册。同年6月26日，周某等人被批准逮捕。 周某扬言：“我不说，谁都说不清。”公安机关围绕犯罪行为、同案犯供述、被害人证言及大量书证材料展开侦查，并于2020年1月21日以涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织等罪名向检察机关移送审查起诉。
这不是雪中送炭
而是甜蜜的毒药
